在香港，買樓是一件非常重要的事情，尤其對於第一次買樓的人來說更是如此。申請銀行按揭是買樓過程中必不可少的一環，但在申請銀行按揭前，需要準備的事項也是非常重要的。以下是一些準備事項的建議，以協助準備買樓的香港市民順利申請銀行按揭。
1. 收集有關物業的資料
在申請銀行按揭前，需要先收集與物業和按揭有關的資料。因為物業樓齡、違例建築物命令等都會影響按揭審批，再簽樓約前，最好先向地產代理查閱清楚相關物業在土地註冊處的查冊。
2. 檢視自己的財務狀況
在申請銀行按揭前，需要檢視自己的財務狀況。要計算一下自己的收入能否通過壓力測試，除了收入以外，還要清楚自己有否其他外債，如：私人貸款、SME Loan、車會、信用咭分期、其他按揭擔保、透支戶口等，這些都會影響壓力測試，想了解自己的信貸紀錄，可以到環聯(TransUnion)檢查自己的信貸報告，另外在簽臨約前，最好向按揭專員查詢清楚計算上的問題。
3.與不同銀行進行比較
在申請銀行按揭前，需要與不同的銀行進行比較。這包括比較不同銀行的按揭利率、還款方式、申請程序等。不同銀行的審批方式不同，需要的文件都有機會不同，但一般準買家不會熟悉各銀行的審批情況，建議可以找按揭轉介公司直接詢問自身情況。
4. 申請按揭前進行預審批
在申請銀行按揭前，可以進行預審批。預審批是銀行對買家的財務狀況進行初步評估，以確定買家是否有足夠的還款能力。通過預審批，可以提前發現問題，並採取相應的措施。
5. 準備相關文件
在申請銀行按揭前，需要準備相關的文件。這包括個人身份證明文件、收入證明文件、稅單或強積金供款記錄、財務證明文件等。確保這些文件的準備充分，可以加速申請程序。
6. H按vs P按
在選擇按揭方案時，需要注意利率風險。可選擇P按或H按。P按方案，利率在按揭期限內不會大變動，但整體利率通常較高；H按的話，利率會隨著市場變動而變動，但利率通常較低，會設有封頂利率。需要根據自己的情況選擇最適合自己的方案。
7. 注意還款能力
在申請銀行按揭前，需要注意自己的還款能力。需要根據自己的收入和支出，計算出自己每月可以還款的金額，以確定自己能否負擔得起按揭還款。同時，還需要考慮未來可能的變動，如升職加薪、有子女等。
8. 注意附加費用
在申請銀行按揭前，需要注意附加費用，不少人都只計算首期而忽略了其他開支。這些額外開支包括地產佣金、印花稅、裝修費用等。需要根據自己的情況估算出這些費用，以確定自己是否有足夠的資金支付這些費用。
總的來說，在申請銀行按揭前需要做好充分的準備，以確保申請程序順利進行。需要收集有關房屋和按揭的資料、檢視自己的財務狀況、與不同銀行進行比較、進行預審批、準備相關文件等措施。同時，需要注意利率風險、還款能力、還款期限、附加費用等問題。通過這些措施，可以幫助準備買樓的香港市民順利申請銀行按揭，實現自己的置業夢想。